Vous avez monté votre société et êtes conscient des risques auxquels elle fait face ? Vous vous interrogez sur les assurances professionnelles, obligatoires ou non mais ô combien nécessaires ? Découvrez dans cet article toutes nos explications pour assurer votre entreprise et protéger votre patrimoine personnel.
Identifiez les risques propres à votre entreprise
Sachez que chaque entreprise, quelle que soit sa taille ou son secteur d’activité,encourt des risques particuliers pouvant avoir des conséquences sur la pérennité de l’entreprise.
Ces risques peuvent être financiers, opérationnels, juridiques, liés à la réputation…
Par exemple, une entreprise de bâtiment est particulièrement exposée aux accidents du travail liés au chantier, quand une société de services numériques a tout intérêt à se couvrir contre les cyberattaques. Il est donc important d’identifier les risques spécifiques à votre activité pour mettre en place des mesures de protection efficaces.
Pour identifier ces risques, il peut être utile de faire une analyse SWOT (Forces, Faiblesses, Opportunités, Menaces) qui permet d’avoir une vision complète des vulnérabilités / menaces et atouts / opportunités de votre entreprise. Cette méthode permet d’obtenir un panorama relativement exhaustif pour anticiper les menaces pesant sur votre entreprise et définir des stratégies pour y faire face. De même, observer les tendances du marché et la réglementation en vigueur peut donner des indications concernant les nouveaux risques pouvant apparaître.
Ainsi un suivi régulier et approfondi de l’environnement de votre entreprise est essentiel pour adapter vos mesures de protection.
Enfin, il est conseillé de consulter des experts dans le domaine de la gestion des risques qui pourront vous aider à avoir du recul par rapport aux menaces pesant sur votre activité.
En effet ces professionnels disposent d’une expérience significative en matière d’évaluation du risque et de protection de l’entreprise. Ils auront ainsi une meilleure compréhension globale du sujet ainsi qu’un savoir-faire particulier vous permettant d’optimiser vos actions dans le domaine.
Enfin associer vos équipes à cette démarche renforce la culture sécurité au sein de votre organisation en impliquant chaque collaborateur dans la gestion proactive des risques.
Quelles sont les assurances à souscrire en priorité pour protéger votre entreprise ?
Une fois les risques auxquels votre entreprise est exposée identifiés, il est primordial de souscrire les bonnes assurances pour vous prémunir contre celles-ci.
En première position des assurances à ne pas négliger, nous retrouvons souvent la responsabilité civile professionnelle. Elle vient couvrir les préjudices causés par votre entreprise à un tiers du fait de son activité. Qu’il soit client, fournisseur ou simple visiteur, cette assurance protège votre entreprise des recours pouvant résulter d’erreurs, de fautes ou d’accidents de votre part.
Pour les entreprises disposant de locaux, une autre assurance à prendre en considération est l’assurance multirisque professionnelle. Elle couvre un large éventail de sinistres dont pourrait être victime votre entreprise (incendie, dégât des eaux, vol, acte de vandalisme…). Cette assurance peut également intégrer la protection du matériel informatique, des stocks ou de tout équipement indispensable à l’exploitation de votre activité. Elle permet d’assurer une compensation financière en cas de dommages matériels susceptibles d’affecter le bon fonctionnement de votre entreprise et vous apporte ainsi une tranquillité d’esprit.
Enfin, au regard du contexte actuel où les cyberattaques se multiplient, tout comme les ransomwares, l’assurance cyber-risques devient aujourd’hui incontournable. Elle vient couvrir les conséquences financières résultant d’une violation de données ou d’une attaque informatique : perte d’exploitation et manque à gagner, frais de notification des clients… En intégrant cette couverture dans votre approche globale de gestion des risques et dans votre plan de continuité d’activité (PCA), vous assurez la continuité des opérations même en cas de cyberincident.
Voici un aperçu non-exhaustif des assurances essentielles que chaque entrepreneur devrait envisager :
- La responsabilité civile professionnelle : Elle vous protège contre les demandes d’indemnisation liées aux dommages que vous pourriez causer à un tiers.
- L’assurance multirisque professionnelle : Elle vous couvre contre de nombreux sinistres pouvant affecter vos locaux ou votre matériel.
- L’assurance cyber-risques : Elle vous protège contre les pertes financières en cas de cyberattaque sur votre activité.
- L’assurance santé et prévoyance : Il s’agit d’une assurance à destination de vos salariés pour le remboursement de leurs frais médicaux ou de leurs pertes de revenus en cas d’incapacité.
- L’assurance automobile professionnelle : Elle est indispensable si votre entreprise utilise des véhicules dans le cadre de son activité.
Ainsi, en prenant compte l’ensemble des différentes catégories d’assurances professionnelles existantes, vous serez en mesure de construire une solide stratégie pour protéger votre entreprise des aléas de la vie, garantissant ainsi sa pérennité et sa stabilité financière.
Bien choisir son assureur et optimiser sa couverture
Choisir le bon assureur est primordial pour garantir une protection optimale de votre entreprise.
Pensez à bien comparer les offres de plusieurs compagnies d’assurance et à retenir celle qui vous proposera les meilleures garanties au meilleur tarif.Prenez le temps d’étudier les différents contrats proposés : quelles sont les exclusions de garantie ? Quels sont les plafonds d’indemnisation ? Quelles sont les franchises appliquées ? Un assureur ayant l’habitude de travailler avec des entreprises similaires à la vôtre saura vous proposer des solutions personnalisées, en adéquation avec les spécificités de votre activité.
Parmi les différentes offres du marché, les assurances professionnelles de Generali peuvent représenter une option pertinente. Elles s’adressent aux indépendants, aux dirigeants de PME comme aux professions libérales, avec des formules qui couvrent aussi bien l’activité que les biens et les responsabilités. Grâce à l’appui d’un agent de proximité, il est possible d’adapter la protection aux besoins spécifiques de chaque entreprise.
La relation tissée avec votre assureur ne s’arrête pas à la signature du contrat. Il est en effet nécessaire de rester en contact régulier dans le but d’ajuster votre couverture si besoin, notamment en fonction de l’évolution de votre entreprise et des nouveaux risques identifiés. N’hésitez pas à demander son avis pour optimiser vos garanties et vous assurer d’une protection complète. Certaines compagnies d’assurance proposent par ailleurs des services supplémentaires tels que la prévention ou l’accompagnement afin de mieux gérer au quotidien les risques auxquels peut être exposée votre entreprise.
Pour optimiser votre couverture, il peut également être intéressant de regrouper vos contrats d’assurances auprès d’un même assureur. Cette stratégie vous permettra non seulement de simplifier la gestion de vos assurances, mais aussi de profiter potentiellement de tarifs avantageux ou de services additionnels.Accordez-vous régulièrement du temps pour analyser proactivement vos besoins en matière d’assurance et ajuster si nécessaire la protection que vous avez souscrite pour votre entreprise : c’est seulement ainsi que vous pourrez lui assurer une couverture sur-mesure, capable de faire face aux aléas du monde qui l’entoure.
